聚焦邦帮堂寇权董事长支招辨析真假容易

近几年，P2P贷受关注度节节攀升，引来大批投资人踏足，与行业规模爆发式增长并起的是欺诈、跑路事件也在频频上演。擦亮双眼辨析P2P平台真假，成为稳健分享P2P高收益的关键。

时值全民理财高峰，6月29日19点BTV频道《直播北京》栏目聚焦假借P2P名义非法集资，知名P2P平台邦帮堂董事长寇权出镜为投资人讲解披着P2P外衣的纯诈骗平台的典型特征，并以从业者视角提出了几点建议。

诈骗平台五大特征

1.信息造假：注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台站页面都是直接复制过来的。

2.办公地址偏远：因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在上公布的办公地址都异常偏远，多为城乡结合部或县城的某处民房。

3.页粗制滥造：诈骗团队开设的，极少会花精力打造和修饰平台页，页一般采用模板，美工丑陋，体验很差。

4.极高的收益率：项目利率远超传统借贷市场利率的平台存在极大诈骗嫌疑，曾经的跑路平台中就有项目利率高达数十个百分点甚至上百个点的平台。

5.成立时间很短：诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。

五招看清真假平台

1.考察平台资质

寇权表示，首先，从心态上来讲，投资人要积极主动地了解P2P行业现状和知名平台的基本情况。中国P2P贷行业的发展虽然只有短短几年，但这是一个技术含量相当高的行业。一家正规P2P平台的资质背景信息都是完全透明的。投资人可从平台实力及公司资质进行综合判断。

宛敏宏必须把大小鳝鱼分开 寇权提醒投资人，应当尽量选择知名度较高、业务模式独特的平台进行投资，且了解公司信息不能单一从该公司官上获取，通过媒体报道或搜索引擎等途径，更能了解到平台实力和信誉度。

同时，投资人有必要通过工商企业注册信息查询站，查询企业股东和股权分配及变更信息，对比平台站宣传信息，这样一来基本能够淘汰60%的骗子站。另外，有能力、有条件的投资人还可以进行实地考察，直观感受平台的透明度。

2.调查平台实力

寇权表示，平台实力是衡量运营水平与抗风险能力的标准，具备强大资金实力的平台更能在惨烈的市场竞争中立于不败之地。因此，建议投资人选择背靠大树、知名风投机构或明星注资的P2P平台。据贷之家最新统计，国内布局P2P领域的A股上市公司已达61家，其中就包括与A股上市公司鑫茂科技同属于鑫茂集团的邦帮堂。众所周知，上市公司的资金实力与信用背书使得这些平台更具安全性。另外，风投青睐或明星投资的平台也值得投资人关注，因为这些注资是建立在相关严格调查后进行的，证明了该平台的经营更为规范。选择这样的平台进行投资，有利于保障投资人的资金安全。

3.资金是否托管

寇权认为，P2P平台是否实行资金第三方托管是甄别平台真伪的核心。投资人在P2P站注册平台账号后，还应按要求去注册相应的第三方托管机构的账号，并可到相应的第三方机构官方平台输入信息以查实验证。

寇权说，当投资人投标时，资金直接从投资人的第三方托管账户转到借款人账户，而不是先沉淀到P2P平台再到借款人。这种二次注册的模式在一定程度上避免了平台搞资金池，从而做到信息流和资金流的隔离。他说，平台对合作机构的严格筛选也是规避风险的另一种有效手段，是对众多投资人负责的一种表现。以在国内首创园区型O2O模式的P2P平台邦帮堂为例，该平台的第三方托管合作方就选择了该行业的代表企业联动优势。

此外，随着商业银行资金托管业务开闸，包括邦帮堂在内的一些P2P平台已经与大型商业银行达成战略合作，此举更加有助于保障投资人的资金安全，进一步消除投资人的顾虑。

4.考察标的与收益率

寇权指出，投资人还要对P2P平台项目标的进行考察，因为项目募集金额过高，容易使投资人的资金过于集中，风险也会越大。P2P贷的真谛是一定要坚持小额分散，这也是银监会明确的政策方向。

寇权特别提醒投资人，在选择平台时还要警惕畸高的收益率，这是伪P2P平台诱骗投资人的最直接的手段，投资人应理性对待，切莫贪图高息。随着中国P2P行业的发展不断走向正轨，目前正规P2P平台的最高年化收益率不会超过18%这一警戒线，而2015年行业平均预期年化利率的合理水平应该在10%左右。

5.风控能力决定风险

寇权最后表示，金融核心是风险控制，金融风险存在于贷前、贷中、贷后三个阶段，强大的风控能力一定是系统性的风险管理与跟踪，因此靠谱的P2P平台必然会建立多重保障风控体系。

据寇权介绍，邦帮堂不仅构建了融资性担保公司、第三方资金托管机构、保险公司资金承保、国内领先的技术安全系统、亚太排名第一大成律师事务所、全流程尽职风控体系等共同组成的邦帮堂安全保障体系，还推出了风险准备金等保障措施，全面保护投资人的资金安全。

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