宜人贷赴美成功上市拉开了国内P2P登陆柔软

宜人贷赴美上市路演PPT曝光

宜人贷赴美上市路演PPT首次曝光。

12月15日消息，宜人贷在最新版招股书中透露，百度旗下子公司百度香港已同意以发行价认购价值1000万美元新股，以发行价区间中间值每股美国存托股10美元计算，涉及100万股美国存托股(ADS)。这意味着百度成为宜人贷首次公开发行(IPO)项目中的“基石投资者”。

宜人贷此前宣布，计划在IPO中发行750万股美国存托股(ADS)，此外还授予承销商最高112.5万股ADS超额发行权，发行价区间为每股ADS

9美元至11美元。

以下为宜人贷IPO路演PPT及注释：

$宜人贷(YRD)$ IPO发行规模：750万股ADS，1 ADS= 2普通股

IPO发行价区间：9~11美元/ADS

定价日期：本周

纽交所上市，代码YRD

募集资金用途：用于产品开发、销售与市场推广、技术系统架构、资本支出等

公司使命：

通过公司平台直接连接投资人和借贷人，为中国借贷人提供便捷的信用贷款，为投资人提供有吸引力的投资机会。

$宜人贷(YRD)$ 公司概况：

公司创始人唐宁2006年建立线下P2P平台宜信集团，2012年创建专注于线上普惠金融服务的宜人贷

宜人贷是中国领先的P2P平台，旨在为优质用户提供信用贷款

独有的风险评估模型，利用宜信集团积累9年多的信用数据库

没有资本充足率方面的监管要求

点对点高效自动处理、自助服务

获得宜信集团的有力支持，在用户获取、数据搜集和分享等方面获得帮助

2014年Q4开始盈利

宜人贷模式与传统银行业的对比，服务中国迅速扩张的消费金融需求。

为投资人和借贷人提供市场服务，点对点自动处理的业务流程

提供高效的资本市场：

没有资本充足率和流动性方面的监管要求

符合银监会的监管框架：

仅充当信息中介

没有信用增强服务、非法集资

借贷人、投资人资金托管

向客户披露全部相关信息

移动端产品与服务

获得宜信强有力支持

借贷人概况：

有工资收入的信用卡持有人

全部处理贷款申请

成立至今已服务141600借贷人，平均借贷额9989美元

投资人概况：

广大的中产阶层

主要通过自动投标模式完成

95%投资额是完成

提供风险备用金为投资人提供保护(信用增强?)

累计获得了210700人的产品投资

试水T2P模式，以机构投资者充当投资人对接借贷人个体

中国消费信用金融市场的规模在2014年已经达到5510亿美元，预计2019年将达到17940亿美元。

多重因素驱动消费信用金融市场增长：

GDP增长+消费增长+消费金融增长

互联消费金融的渗透才刚开始

$宜人贷(YRD)$ 是国内领先的互联消费金融平台：

成立以来累计提供14亿美元贷款额

为35.23万客户提供过服务

今年前三季度有26.5%的贷款通过移动端发放

多种多样的分类数据和信用决策能力：

超过100万个的欺诈检测点

250多个决策规则

9年多的贷款数据库

宜人贷独特的信用决策引擎

自动化的点对点业务处理流程

自动处理贷款需求，提高了业务效率和借贷人满意度

强大的技术平台支持

不断扩大的借贷人群体

(超过一半的借贷人是通过的宜信地推团队获取)

持续增长的借贷人数量、推出创新化的产品

持续增长的投资人数量、提供独特的投资选择

凭借宜信集团的强有力支持

富有远见的创始人和经验丰富的管理层

P2P平台的业务模式

风险备用金：

为了增强投资者对宜人贷产品的信心，从每笔新增贷款中提取特定比例的现金放进风险备用金

截至2015年9月30日，相关的限制性现金达到4900万美元。

稳定增长的贷款发放量

2015年前9个月发放贷款的构成情况：

(年化成本率高达39

.5%的D类借贷占到总贷款发放量的78.3%!)

经实际验证的信用管理绩效

2015年前9个月公司的营收及盈利状况

净营收增长数据

Non-GAAP盈利数据

净利润数据

持仓披露：本人所在机构不持有$宜人贷(YRD)$ 任何仓位，发表此文对相关股票不形成任何投资建议。

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