假期来临这些货币处境只会更糟的项目

时间：2020/04/02 12:06:04 编辑：

市场剧烈震荡可适时巧用基金转换

A股市场今年以来的跌宕起伏，让投资者对市场风险有了更深切的感受，其实，当证券市场发生较大变化时，我们可巧用基金转换来重新配置自己的证券资产。

基金转换的意思就是将基金A转到基金B去，一般是基金A和B都是同一家基金公司管理的基金才可以互相转换，并且基金管理人允许该两只基金份额的互相转换。

基金转换只能在不同基金的相同份额类别之间进行，即甲基金的前收费份额只能转换为乙基金的前收费份额，甲基金的后收费份额只能转换为乙基金的后收费份额。在两只基金不同份额类别之间的转换申请将被确认失败。

基金转换的三个好处

一、规避市场风险

基金转换业务为投资者应对股市、债市和货币市场的变化提供了方便

。当证券市场发生较大变化的时候，投资者可以通过在不同风险程度的基金间的转换，回避因市场波动带来的投资风险。或者当投资者收入状况或风险承受能力发生变化的时候，通过转换业务，变更投资于符合自身投资目标的基金产品。

二、调整基金组合

转换基金可以作为调整基金组合来使用，由于基民生活的环境会发生变化，所承担的风险也会发生变化，基民可通过转换部分基金的方式来调整基金组合的风险系数。

当投资者在购买了不适合的基金后，可采用基金转换方式，选择同一基金公司的其他基金品种。

三、节约交易成本

通过转换业务变更基金投资品种，比正常的赎回再申购业务享有一定幅度的费率优惠。基金份额在转换后，原持有时间仍延续计算，享受持有时间越长、赎回费率越低的优惠。

选择基金转换的时机

产品丰富的基金管理公司通过基金转换业务给投资者提供了很大的方便，但是，投资者也不要频繁地转换基金产品。因为基金转换成功与否，关键要看转换的时机。

一、根据宏观经济形势把握转换时机

投资者要注重宏观经济以及各类金融市场的趋势分析。在经济复苏期，股市逐渐向好时，投资者应选择股票基金；当经济高涨，股市涨至高位时，投资者应逐步转换到混合型基金；当利率高企，经济过热，即将步入衰退期时，投资者可转换到债券基金或货币基金。

二、根据证券市场走势选择转换时机

股票市场经过长期下跌后开始中长期回升时，适宜将货币型、债券型基金转换为股票型基金，以充分享受股票市场上涨带来的收益；当股票市场经过长期上涨后开始下跌时，适宜将股票型基金转换为货币型或债券型基金，以回避风险。

三、根据具体基金的盈利能力选择转换时机

随着基金规模的不断壮大，大的基金公司下一般都会有几只不同风格的配置型基金和股票型基金，表现有差异也是必然会出现的事情，当目标基金的投资能力突出，基金净值增长潜力大的时候就可以考虑将手中表现相对较差的基金转出。需要注意的是，基金转换不宜频繁操作。

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