金融联合授信强化事前管理约束顺周期过度授吧

金融：联合授信强化事前管理 约束顺周期过度授信对经济的扰动 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

事件：2018年6月1日，中国银行保险监督管理委员会印发银行业金融机构联合授信管理办法（试行）。

核心观点：

但是他的妻子却没有出面。 联合授信办法约束大企业过度授信，推动企业去杠杆，防止个别企业重大信用风险事件对银行体系构成冲击1、联合授信办法主要适用对象为债权人数量多、债务规模大、外部风险影响广的大中型企业，主要目标是防范个别企业重大信用风险事件，主要针对以下两类企业：对在 家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制；对在 家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20~50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。根据监管统计，符合监管标准应建立联合授信机制的企业不足全部企业的千分之一。2、联合授信机制出台主要由于：第一、部分大企业融资行为缺乏约束，第二、银行青睐对大企业授信进而产生不正当竞争导致过度授信，第三、银企、银行之间信息不对称导致部分企业存在过度授信问题，联合授信可以实现信息共享进而解决信息不对称问题，同时避免因竞争而产生的相互博弈，此外通过授信总额控制、融资风险预警等方式有望解决过度集中授信的问题，防止个别企业重大信用风险事件对银行体系构成冲击。 、联合授信管理办法的执行中可能还存在一些问题，比如融资额靠前的牵头银行可能存在对企业经营和风险判断过度乐观；其他成员银行可能存在搭便车现象，对于银行风险判断存在负激励。

区别于此前的授信集中度管理和债委会机制，更加强调多头过度授信管理和事前管理1、此前已经存在的授信集中度管理是对防范单一银行对单一企业（含企业集团）的多笔授信集中度风险所建立的监管制度，而联合授信管理办法则是约束多家银行对单一企业过度融资的监管制度安排。2、联合授信机制和债委会机制均为金融机构相互协作共同防控信用风险的工作机制，两者在风险控制阶段上有所差异。联合授信机制立足关口前移，通过建立事前控制和事中监测等机制抑制企业多头融资、过度融资的行为；债委会机制主要针对已经出现偿债风险的企业，开展债务重组、资产保全等风险处置工作。联合授信机制和债委会机制互为协同、互为补充，构成覆盖事前、事中、事后全流程的风险防控体系，切实防范潜在重大信用风险。