山东临沂罗庄民生银行变味儿的承兑汇票的

银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人（出票人）签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，银行保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，由于有银行担保，一般情况下会要求出票人存入一定的保证金。

中国民生银行股份有限公司山东临沂分行每年会给各支行下发 旺季营销方案 等存款业绩考核任务，后根据其业绩完成情况发放 季度奖 半年奖 等， 上有政策，下有对策 ，以汇票换存款的招式也就此上演。

聪明 的拉存款方式

民生银行临沂罗庄支行

临沂市罗庄公安分局2018年4月2 日的起诉意见书表明，2016年2月至2017年2月，民生银行临沂罗庄支行为完成上级银行下达的存款任务，以违规出具银行承兑汇票的方式获取存款。而且，在罗庄支行召开的中层干部会议等场合，行长徐某东多次明确要求工作人员采取这种方式增加银行存款。

虚开银行承兑汇票，怎么会增加存款呢？银行相关人员表示： 打进来的保证金多了，我们的业绩就上去了，奖金就够了。 民生银行罗庄支行以借贷客户资金作为缴纳虚开银行承兑汇票保证金的 过桥资金 ，这些保证金就此成了存款，亦成为罗庄支行的 业绩 。

罗庄公安分局起诉意见书显示，罗庄支行相关业务经理寻找业务关系单位作为开票企业，在开票企业并无真实贸易背景的情况下，要求关系企业提供公章、财务章、法人私章等，开具虚假购销合同，从而虚开银行承兑汇票。而开具出的部分承兑汇票则提供给贾某艳等人进行倒卖盈利。2016年 月至2017年2月，贾某艳将所得承兑汇票全部倒卖与张某宁、苏某等人。

地方站运营的机会与挑战并存 后经公安机关查明，贾某艳曾多次向徐某东行贿共计一百余万元。这样一套看似 聪明 的流程让罗庄支行 业绩 亮眼，工作人员得到奖金，贾某艳则倒卖汇票 赚钱 ，徐某东得到 好处费

然而，常在河边走，哪有不湿鞋。

2017年2月9日至21日，苏某向指定账户（资金过渡专用账户）转入2500万元，用于购买承兑汇票。然而，罗庄支行未能提供承兑汇票。后经公安机关查明，这些资金被罗庄支行转账，用于偿还其他承兑汇票的 过桥资金 。

2017年1月2 日至24日，张某宁向另一资金过渡专用账户转入4750万元，用于购买承兑汇票。2月6日，罗庄支行通过贾某艳结算给张某宁270万元，剩余4480万元作为 过桥资金 。但是罗庄支行同样未开具承兑汇票。经公安机关查明，这些资金被徐某东及临沂分行一副行长安排转走，亦用于偿还其他 过桥资金 。

苏某、张某宁报警后该案案发。

犯罪嫌疑人还是犯罪嫌疑单位？

罗庄公安分局的起诉意见书指出： 犯罪嫌疑单位民生银行临沂罗庄支行、犯罪嫌疑人徐某东涉嫌违规出具的银行承兑汇票票面金额达21.225亿元，犯罪嫌疑人贾某艳涉嫌违规出具的银行承兑汇票票面金额为11.075亿元。

2018年5月10日，中国银监会临沂监管分局作出《关于民生银行罗庄支行违规办理银行承兑汇票业务的通报》，认定民生银行罗庄支行在没有真实贸易背景的情况下违规办理面值金额巨大的银行承兑汇票业务，对其作出警告、没收违法所得 0.95万元、罚款92.85万元的行政处罚。

临沂市罗庄区人民检察院则针对徐某东、贾某艳个人提起公诉。

有专家指出，即使检察机关只以自然人犯罪起诉本案，法院也仍然应当将其作为单位犯罪来审理。本案中违规出具银行承兑汇票的行为是由单位决策机构按照 程序 来决定的，并由直接人员和单位员工实施，应当针对单位提起公诉。而且，该行为的目的亦是为了谋取单位的非法利益。

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